Ситуация в банковском секторе стабилизировалась, но в отношении отдельных банков, по-прежнему, возможны понижения рейтингов, сообщает рейтинговое агентство «Эксперт РА».
За период с ноября 2008 г. по декабрь 2009 г. одно из ведущих российских рейтинговых агентств «Эксперт РА» повысило 11 рейтингов кредитоспособности банков, понизило – 11 рейтингов, отозвало – 9 рейтингов. Основной причиной повышения рейтингов было существенное увеличение собственного капитала банка путем дополнительных взносов существующих акционеров, говорится в обзоре «Эксперт РА» «Риски банковской системы в конце 2009 – начале 2010 г.: взгляд рейтингового агентства».
Эти действия служили для агентства дополнительным подтверждением значимости бизнеса для акционеров, а также гарантией устойчивости банка к ухудшению качества кредитного портфеля. Основная причина понижения рейтингов – стремительный рост просроченной и пролонгированной задолженности без адекватного увеличения резервов, уровня обеспечения либо капитала кредитной организации.
По мнению аналитиков «Эксперт РА», ужесточение рейтинговых критериев доступа к кредитам без обеспечения, с одной стороны, сигнализирует о сворачивании антикризисных мер ЦБ России, с другой – повышает индивидуальные риски для многих банков.
«К концу 2009 года в системе наметились позитивные сдвиги: стабилизировалась ресурсная база российских банков, замедлился рост проблемных активов, выросла достаточность капитала», – считает Ирина Велиева, руководитель Службы рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА». Между тем, снижается качество ссудной задолженности. Часто, уровень резервирования неадекватен, у некоторых банков критично снижается капитал из-за необходимости формирования резервов на возможные потери по ссудам.
В зоне риска – банки с низкой капитализацией и неадекватной политикой резервирования, у которых нет возможности привлечь новый капитал, отмечает агентство. Именно такие банки, как привило, предлагают наибольшие проценты по вкладам, чтобы как-то «залатать дыры» в своем бюджете.
Если, помимо этого, акционеры не готовы оказать помощь своему бизнесу, то риск банкротства увеличивается многократно. Таким образом, вкладчики могут потерять свои деньги, если на депозите больше 700 тысяч рублей. Также следует помнить, что страховкой не покрываются многие специальные вклады, например, обезличенные металлические счета. Кроме того, Агентство по страхованию вкладов не будет компенсировать вам деньги, которые вы отдали банку под управление в Общие фонды банковского управления (ОФБУ).
«Одновременное расширение банками кредитной активности и отказ от дополнительных инструментов предоставления ликвидности со стороны Банка России будет способствовать снижению устойчивости ряда кредитных организаций», - считают аналитик Эксперт РА.
В то же время, есть и более оптимистичные прогнозы. Например, старший аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн не согласен с утверждением, что просроченная задолженность стремительно растет. «Сейчас оценка просроченной задолженности Банком России по всей банковской системе – 5,2%», - отмечает он. «Но если подходить к расчетам более жестко, строго, то реальный уровень колеблется в районе по юридическим лицам от 9 до 11%.
Напомню, что некоторые эксперты прогнозировали 20-22%. Сейчас уже очевидно, что эти прогнозы абсолютно несостоятельны. Уровень просрочки еще вырастет в конце первого квартала, но он не будет выше 11%. По данным Банка России, сформированные резервы покрывают банковскую просрочку на 167%. То есть, текущий уровень просроченной задолженности абсолютно не критичен для российской банковской системы», - убежден эксперт.